miércoles, mayo 18, 2022
INCREMENTO DE INFLACIÓN, AMENAZA FINANCIERA

Merece toda su atención el tema de sus finanzas personales, llevar un adecuado registro de los gastos que realiza, comparar precios y evitar compras que no necesita.

Por Claudio Jaime Batlle

Los cambios que sufre la economía a nivel internacional y que diariamente son publicados en diferentes medios de comunicación podrían provocar en usted un sentido de hartazgo, sin embargo, son reales. Desde hace más de setenta años las amenazas a la estabilidad económica mundial no habían puesto sobre aviso como hoy a las principales potencias económicas que como prioridad se esfuerzan en disminuir los índices inflacionarios.

En cuanto la preservación de sus finanzas personales La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros recomienda no perder de vista dos aspectos: Sus créditos y su ahorro, por mucho o poco que sea éste.

En la contratación de un crédito:

El organismo descentralizado refiere que alrededor del 71% de las personas que mantienen un crédito o una tarjeta de crédito, no comparó otros productos similares antes de su contratación, situación que ahora los puede tener pagando mucho más por lo mismo; la diferencia de un punto porcentual en un crédito hipotecario de un millón 200 mil pesos a 15 años puede implicar pagar 141 mil pesos más a su término.

En el caso de la tarjeta de crédito, cuya tasa de interés es variable y fluctúa mes a mes, Condusef recomienda a los tarjetahabientes pagar más delmínimo requeridoy así evitar costos mayores por el simple efecto del aumento en las tasas de interés.

De igual forma, los productos de crédito con tasa de interés variable o los denominados en alguna moneda distinta al peso, deberán ser evaluados con mayor detenimiento, ya que muy posiblemente serán los primeros en experimentar aumentos ante las presiones inflacionarias que se presentan a nivel internacional. Por su parte, aquellas personas que ya tengan contratados productos de crédito a tasa fija no verán afectación alguna, en tanto esté vigente su crédito y no incurran en impago.

Condusef insiste en la conveniencia de consultar el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros que forma parte del Buró de Entidades Financieras, en donde se muestran 973 productos de distintos tipos de crédito que se ofrecen a tasa variable, 970 mixta y 5,646 productos con tasa de interés fija.

También es cierto que el efecto de este probable aumento no será igual para los distintos tipos de crédito ni mucho menos se dará a un mismo tiempo, por lo que los interesados en contratar un crédito deben evaluar con mayor cuidado la oferta, comparar y analizar sus términos y condiciones, a fin de evitar pagar más, no solo en función de la tasa de interés, sino también por las comisiones que se cobran.

De igual forma reitera que hay que tener mucho cuidado al consultar las aplicaciones digitales, ya que en algunos casos no señalan con claridad las tasas de interés que cobran y las comisiones que pueden aplicar, con el atractivo de que son rápidas en resolver, que no ponen muchas condiciones para el otorgamiento del crédito y piden pagos “chiquitos”. Algunas de ellas, incluso, pueden ser fraudulentas. 

Por lo anterior, Condusef recomienda:

  • Compare con mucha atención lo que el mercado ofrece de acuerdo con el tipo de crédito que pretenda contratar. Puede utilizar las herramientas tales como el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros y los simuladores y comparadores de diversos tipos de crédito e inversión.
  • Poner más atención en sus niveles de endeudamiento y en su capacidad de pago, sobre todo cuando los créditos tengan una tasa de interés variable.
  • Si ya decidió que va a comprar un auto, una casa o departamento, es importante que evalúe anticipar su compra para evitar un posible encarecimiento del crédito y que el aumento de precios merme el dinero que ya tiene apartado para esto.

 En el cuidado de su ahorro:

Otro efecto de la inflación se refleja en que su dinero alcanza para menos, por lo que debe tomar acciones para protegerlo y le pueda otorgar rendimiento, lo que es posible si actúa disciplinadamente y se toma el tiempo necesario para investigar algunas opciones al alcance de la mano.

De igual forma el organismo autónomo recomienda:

  • Deposite sus ahorros en instituciones financieras autorizadas y supervisadas y desconfíe de quienes prometen altos rendimientos en empresas desconocidas.
  • Considere que es necesario contar con una cuenta bancaria para que le puedan depositar los intereses ganados, aportar más dinero a su inversión o, en su caso, realizar retiros no programados de su inversión.

Por otra parte, y como método forzoso para la protección de su dinero, el realizar y apegarse disciplinadamente a un presupuesto le brindará las herramientas necesarias para planear y proteger adecuadamente su economía, consulte el enlace y póngalo en práctica, esto le ofrecerá los métodos para obtener tranquilidad financiera.

Para despejar esta y otras dudas usted también puede ponerse en contacto con los asesores de la Condusef  en el Centro de Contacto y Atención por Medios Remotos al teléfono 55 53 400 999, en su sitio oficial o los puede seguir en TwitterFacebookInstagram y en YouTube.

Y no lo olvide no compre lo que no necesita ni gaste más de lo que gana.

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